V dnešní rychle se měnící době je důležitější než kdy dříve myslet na svou finanční budoucnost a zabezpečení ve stáří. Penzijní spoření představuje základní kámen dlouhodobé finanční stability, a právě proto jsou aktuální změny v doplňkovém penzijním spoření (DPS) v České republice tak podstatné. Tyto změny, které vstupují v platnost od roku 2024, přinášejí nové příležitosti pro střadatele všech věkových kategorií. V následujícím textu se podrobněji podíváme na klíčové změny v DPS a srovnáme je s předchozími podmínkami penzijního spoření.
Od roku 2024 se v České republice setkáme s řadou významných změn v oblasti doplňkového penzijního spoření (DPS). Tyto změny jsou klíčové pro aktuální i budoucí střadatele a mají za cíl zvýšit atraktivitu a efektivitu třetího pilíře penzijního systému.
Jednou z nejvýraznějších změn je upravení podmínek státního příspěvku. Od roku 2024 bude nutné měsíčně spořit minimálně 500 Kč, aby bylo dosaženo na nejnižší částku státního příspěvku ve výši 100 Kč. Maximální státní příspěvek bude zvýšen na 340 Kč, což představuje 20% z úložky 1.700 Kč měsíčně.
Významnou změnou prochází také minimální doba spoření. U nových smluv se prodlužuje z pěti na deset let, a to s možností vybrání prostředků bez sankce po dosažení 60 let věku.
Další novinkou je zavedení tzv. alternativního účastnického fondu, který nabídne dynamické investiční strategie bez omezení okruhu aktiv. To umožní střadatelům dynamičtěji investovat a zvýšit potenciální výnosy.
Daňová podpora prochází rovněž změnami. Nově bude možné využít celkový limit 48.000 Kč ročně na všechny daňově podporované produkty spoření na stáří pro jednotlivce a 50.000 Kč pro zaměstnavatele.
Kromě toho novela umožní paralelní účast v transformovaných fondech a současně v účastnických fondech, což by mělo zvýšit motivaci k přechodu do modernějších fondů.
Jedna z méně příjemných změn je ukončení vyplácení státních příspěvků střadatelům, kteří jsou již v důchodu. To odráží zaměření DPS na dlouhodobou tvorbu úspor na důchodový věk.
Níže je uvedena tabulka, která shrnuje klíčové rozdíly mezi penzijním spořením platným do roku 2012, DPS a novinkami od roku 2024:
[Tabulka srovnávající penzijní spoření platné do roku 2012, DPS a novinky od roku 2024]
Tyto změny odrážejí snahu o modernizaci a zefektivnění penzijního spoření v České republice a nabízí střadatelům větší flexibilitu a potenciál pro vyšší výnosy.
Pokud máte zájem o profesionální finanční plánování a rádi byste se dozvěděli více o tom, jak vám můžeme pomoci dosáhnout vašich finančních cílů, neváhejte nás kontaktovat. Můžete nás zastihnout na telefonním čísle 777 031 039 nebo nám napište na email filip.sturm@email.cz. Těšíme se na spolupráci s vámi a na nalezení nejlepšího finančního řešení přesně pro vás.