Pokud žijete od výplaty k výplatě a současně splácíte dluhy, může to být frustrující a stresující. Ale i z této situace existuje cesta. V tomto článku vám představím jednoduchý, ale účinný plán, jak se zbavit dluhů, i když váš plat sotva pokryje základní potřeby. Klíčem je systematický přístup, důslednost a trocha kreativity.

---

1. Udělejte si přehled o svých financích

Prvním krokem je přesně vědět, komu a kolik dlužíte. Sepište si všechny své dluhy:

• Kreditní karty
• Kontokorenty
• Spotřebitelské úvěry
• Půjčky od rodiny či známých

Ke každému dluhu uveďte:

• Výši zůstatku
• Úrokovou sazbu
• Minimální splátku

Tím získáte jasnou představu, které dluhy vás stojí nejvíce.

---

2. Najděte způsob, jak zvýšit příjem

Pokud váš plat nestačí na pokrytí výdajů a dluhů, je potřeba zvýšit příjem. Zvažte:

• Brigádu nebo přivýdělek: Například práce v pohostinství, rozvoz jídla nebo práce na volné noze, pokud máte dovednosti (např. grafický design, psaní textů).
• Prodej nepotřebných věcí: Staré oblečení, elektronika nebo jiný nevyužitý majetek mohou přinést jednorázovou finanční injekci.
• Pronájem prostoru: Pokud máte volný pokoj, zvažte krátkodobý pronájem například přes Airbnb.

Důležité je, že každý dodatečně vydělaný peníz půjde přímo na splátky dluhů – to je základ vaší strategie.

---

3. Zaměřte se na nejdražší dluhy

Použijeme metodu "snowball" (sněhová koule), ale s mírnou úpravou. Místo toho, abyste začali s nejmenším dluhem, zaměříte se na dluh s nejvyšším úrokem. To bývají:

• Kreditní karty
• Kontokorenty

Postup:

1. Nadále plaťte minimální splátky u všech dluhů, abyste předešli sankcím.
2. Jakýkoli přebytečný příjem (z brigád nebo úspor) investujte do splácení nejdražšího dluhu.
3. Jakmile tento dluh splatíte, přesunete veškerou dostupnou částku na další nejdražší dluh.

Tento postup opakujte, dokud všechny dluhy nezmizí.

---

4. Přísná kontrola výdajů

Zatímco splácíte dluhy, musíte mít své výdaje pod kontrolou. To zahrnuje:

• Sledování každé koruny: Použijte aplikaci nebo tabulku, abyste měli přehled o tom, za co utrácíte.
• Minimalizaci zbytných nákladů: Omezte luxusní výdaje, jako jsou večeře v restauraci, předplatné streamovacích služeb nebo značkové oblečení.
• Vyjednávání lepších podmínek: Kontaktujte své věřitele a zkuste sjednat nižší úroky nebo delší dobu splácení.

---

5. Co dělat, když jste bez dluhů

Jakmile se zbavíte všech dluhů, přichází nejdůležitější krok:

1. Vezměte částku, kterou jste měsíčně posílali na splátky, a začněte ji pravidelně investovat.
2. Zvažte:
   • ETF fondy: Nízké poplatky, široká diverzifikace.
   • Podílové fondy: Aktivní správa, vhodné pro začátečníky.
   • Důchodové spoření: Daňové výhody a stabilní růst.
3. Vybudujte si nejprve finanční rezervu (alespoň 3–6 měsíců výdajů) a poté investujte pravidelně dál, abyste mohli dříve odejít do důchodu nebo si splnit své sny.

---

Praktický příklad: Jak to může vypadat

Představte si, že máte:

• Kreditní kartu s dluhem 50 000 Kč a úrokem 20 %
• Spotřebitelský úvěr 100 000 Kč s úrokem 10 %
• Kontokorent 20 000 Kč s úrokem 18 %

Jak postupovat:

1. Najdete si brigádu, která vám přinese 5 000 Kč měsíčně.
2. Minimální splátky všech dluhů činí 6 000 Kč.
3. Přebytečných 5 000 Kč z brigády posíláte nejprve na kreditní kartu (nejvyšší úrok). Po 10 měsících je splacena.
4. Dalších 11 000 Kč (5 000 Kč z brigády + 6 000 Kč ušetřených z kreditní karty) přesunete na kontokorent.
5. Po dalších dvou měsících je kontokorent splacen a celých 11 000 Kč věnujete na spotřebitelský úvěr, který splatíte za 9 měsíců.

Celkem se dluhů zbavíte za 21 měsíců a poté můžete 11 000 Kč měsíčně investovat, což vám pomůže rychle budovat majetek.

---

Závěr: Cesta ke svobodě začíná dnes

Splácení dluhů, když vám plat nestačí, není snadné, ale je to možné. Klíčem je systematický přístup, zvýšení příjmů a přísná kontrola výdajů. Jakmile se dluhů zbavíte, otevřou se vám dveře k finanční svobodě.

Pokud potřebujete s plánem pomoci nebo hledáte nejlepší investiční strategii, neváhejte mě kontaktovat. Rád vám pomůžu sestavit plán na míru.